ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಳದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು 4 ಸರಳ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ:
ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ: ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದು ನಿಮಗೆ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಆಗಿ ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ ಮೂಲ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಿರಿ.
ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು ಸಾಲದ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಬದ್ಧರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಇದು EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ: ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರ್ಥ, ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ EMI ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಇದನ್ನು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಸಾಲಗಳ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ ಮತ್ತು ಲೋವಾದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಮತ್ತು ಶೇಕಡಾ 8 ರ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ರೂ 50 ಲಕ್ಷದ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ EMI ಸರಿಸುಮಾರು ರೂ 43,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ನೀವು 5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲು 45 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸುಮಾರು 38,500 ರೂಪಾಯಿಗಳ EMI ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅದರ ಹೊರತಾಗಿ, ನೀವು ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 12 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ-ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು: ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಅದು ನಿಮ್ಮ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ EMI ಸಹ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ರೂ 50 ಲಕ್ಷದ ಮನೆಯ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕ 8.5 ಪ್ರತಿಶತ. ಇದು 43,391 ರೂಪಾಯಿಗಳ EMI ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾ 7.5 ಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ EMI ರೂ 40,881 ಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ನಿಮ್ಮ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದಾದರೂ ಸಹ, ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು, ಹೆಚ್ಚಿನ EMI ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಬದಲಿಸಿ: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲ ನೀಡುವವರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಿ. ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸರಿಯಾದ ರೀತಿಯ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.